Die Pflegesituation in Deutschland ist angespannt. Umso wichtiger ist es, für sich selbst, die Eltern oder Verwandte zu sorgen. Dazu gehört insbesondere auch die Vorsorge, wie etwa der pflegegerechte Umbau des Wohnsitzes. Dieser ist jedoch oft sehr kostspielig. Glücklicherweise gibt es die Möglichkeiten einen Kredit aufzunehmen und somit für Ihre Liebsten und sich selbst zu sorgen.
Nachfolgend erhalten Sie alle Informationen die Sie brauchen, um einen seriösen Kredit aufzunehmen.
Was ist ein Kredit und wie funktioniert er?
Vereinfacht gesagt, ist ein Kredit eine Geldsumme, die Sie sich von einem Finanzinstitut, z. B. einer Bank, leihen und die Sie dann mit Zinsen zurückzahlen müssen. In Deutschland gibt es zwei Hauptarten von Krediten: Überziehungskredite und Verbraucherkredite. Worin besteht der Unterschied?
Wenn Sie einen Überziehungskredit beantragen, bedeutet das ganz einfach, dass Sie von Ihrem Girokonto auch dann noch Geld abheben können, wenn Sie 0 Euro übrig haben, und zwar bis zu einem vereinbarten Limit. Auf den Überziehungsbetrag müssen Sie Zinsen zahlen. Diese Art von Kredit kann die richtige Wahl sein, wenn Sie einen kleinen Kredit benötigen oder wenn Sie feststellen, dass Ihr Budget am Ende des Monats leicht überschritten ist. Ein Kredit über 3000 Euro ist äußerst sinnvoll, wenn Sie einen altersgerechten Umbau oder einen Einzug ins Pflegeheim planen.
Wenn Sie dagegen an einem größeren Kredit interessiert sind, ist ein Konsumentenkredit vielleicht besser geeignet. In diesem Fall leiht Ihnen die Bank einen bestimmten Geldbetrag zur sofortigen Verwendung. Da Sie sich das Geld von der Bank leihen, müssen Sie den gesamten Betrag zuzüglich Raten und Zinsen zurückzahlen. Der Zinssatz hängt von der Höhe des Betrags und dem von Ihnen gewählten Rückzahlungsplan ab.
Wie kann ich in Deutschland einen Kredit aufnehmen?
Die gute Nachricht ist, dass Sie der Bank nicht Tausende von Dokumenten vorlegen müssen (zumindest, wenn Sie eine digitale Bank wählen). Vielmehr müssen Sie nachweisen, dass Sie ausreichend kreditwürdig sind, was die Bank vor der Gewährung des Kredits prüft.
Die Grundvoraussetzungen sind:
- Ihre Volljährigkeit.
- ein deutscher Wohnsitz und ein deutsches Bankkonto.
- ein regelmäßiges Einkommen. Es ist schwieriger, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Dies kann für Studenten und Selbstständige von Bedeutung sein.
- Ihre Kreditwürdigkeit. Die Bank wird Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Die geforderten Informationen sind unterschiedlich, können aber das Zahlungsverhalten, die Beschäftigung oder den Besitz von Vermögenswerten umfassen. Deutsche Banken holen auch Informationen bei der Schufa, der staatlichen Kreditschutzagentur, ein. Die Bank erstellt dann ein internes Rating, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen.
Zusätzliche Faktoren
Zusätzlich zu diesen Grundvoraussetzungen können die Banken weitere Kreditsicherheiten verlangen. Dies ist in der Regel der Fall, wenn Ihr Rating Sie als riskant einstuft. Kreditsicherheiten können durch einen Mitkreditnehmer erlangt werden, d. h. eine Person, die sich bereit erklärt, Sie im Falle eines Ausfalls zu unterstützen. Die Banken können auch andere Sicherheiten verlangen, z. B. Ihre Lebensversicherung.
Kann ich den Kreditbetrag später ändern?
Die Möglichkeit, den Darlehensbetrag zu erhöhen, hängt vom Kreditgeber ab. Sie können eine Erhöhung des Betrags direkt bei Ihrer Bank beantragen oder Ihre Schulden mit einem anderen Kreditgeber zusammenlegen. Im letzteren Fall wird Ihr derzeitiger Kredit zu einem neuen Kredit zusammengefasst, der den alten und den neuen Betrag umfasst. Diese Lösung kann besonders interessant sein, wenn Sie mehrere Kredite haben und Ihre Zahlungen vereinfachen oder Ihren Zinssatz senken möchten.
Vorzeitige Rückzahlung eines Kredits
Sie haben etwas Geld übrig und möchten es für die Tilgung Ihrer Schulden verwenden? Das ist eine sehr gute Idee! Ob Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen können, hängt jedoch von den mit dem Kreditgeber vereinbarten Bedingungen ab. Einige Verträge sehen zum Beispiel eine Vorfälligkeitsentschädigung vor. Prüfen Sie daher in Ihrem Vertrag, wie viel des Kredits Sie auf einmal zurückzahlen können, ohne dass zusätzliche Gebühren entstehen.
